本文基于东北地区518户样本农户调研数据，采用离散选择模型对农户信贷需求结构及影响因素进行计量分析。结果表明，农户整体富裕程度不高，贷款资金主要投向基本消费领域，即以消费性信贷为主。家庭人口数越多、户主年龄越大、消费性支出越多，贷款主要用于消费方向的概率越大；而务农人数越多、农业收入及农村工商业收入越高、生产性支出越多，贷款主要用于生产方向的概率越大。农村金融产品和服务的供给应该充分考虑金融需求结构的静态特征和动态变化趋势，商业性金融机构继续保持和完善生产性信贷产品和服务的供给；政策性金融机构提供针对农户基本消费的信贷产品；同时要进一步健全农村社会保障体系，为金融体制改革的深入进行提供制度保障。

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